Répossession volontaire : Ce que vous devez savoir

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Lorsque vous ne pouvez plus payer vos paiements de voiture, la reprise volontaire peut sembler être le meilleur moyen de vous débarrasser de votre prêt automobile.

Mais rendre votre voiture à votre prêteur pourrait avoir de sérieuses conséquences financières, y compris votre compte en recouvrement et votre crédit qui en prend un coup. Jetons un coup d’œil à l’impact qu’une reprise volontaire peut avoir sur vos finances, ainsi qu’aux alternatives à considérer avant de remettre vos clés.

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  • Qu’est-ce qu’une reprise volontaire ?
  • Comment fonctionne une reprise volontaire ?
  • Comment une reprise volontaire affecte vos finances
  • Alternatives à la reprise volontaire

Qu’est-ce que la reprise volontaire ?

La reprise volontaire – également appelée remise volontaire – signifie que vous rendez votre voiture au prêteur parce que vous ne pouvez plus respecter les conditions de votre contrat de prêt.

La reprise volontaire est une alternative immédiate à la reprise de possession, qui est le moment où le prêteur prend des mesures pour saisir le véhicule une fois que votre prêt est en défaut, selon votre contrat de prêt automobile.

La reprise de possession peut être une expérience émotionnelle, car la société de repo que le prêteur engage peut se présenter à votre domicile à tout moment et prendre votre véhicule sans vous en informer au préalable.

Comment fonctionne la reprise de possession volontaire ?

La première étape consiste à faire savoir au prêteur que vous ne pouvez plus effectuer de paiements et que vous voulez remettre volontairement le véhicule. Vous pouvez ensuite fixer une heure et un lieu pour rendre le véhicule et remettre les clés.

Notez la date, le lieu et les coordonnées de la personne avec laquelle vous avez laissé la voiture. Cette information pourrait être utile si votre prêteur a des questions à l’avenir.

Comment une reprise volontaire affecte vos finances

Une reprise volontaire ne vous débarrasse pas nécessairement de toute obligation financière. En fait, elle pourrait avoir des répercussions sur vos finances de plusieurs façons.

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Vous pourriez toujours devoir de l’argent au prêteur

Le prêteur pourrait tenter de vendre le véhicule pour combler le plus possible le solde du prêt. Vous serez responsable du paiement de tout solde après la vente, ainsi que de tous les frais, comme les frais de paiement tardif ou de paiement anticipé. Si vous n’êtes pas en mesure de payer, votre compte pourrait être remis à une agence de recouvrement, ce qui apparaîtrait dans votre dossier de crédit. Le prêteur pourrait également vous poursuivre en justice, ce qui pourrait avoir pour conséquence qu’une partie de votre revenu soit versée au prêteur pour rembourser le solde restant que vous devez.

Cela apparaîtra sur vos rapports de crédit

Une reprise volontaire – ainsi que les recouvrements ou les jugements du tribunal qui en découlent – peut rester sur vos rapports de crédit jusqu’à sept ans en tant que marque dérogatoire. Selon Experian, l’une des trois principales agences d’évaluation du crédit à la consommation, votre dossier de crédit indiquera  » remise volontaire  » au lieu de  » reprise « , ce qui peut causer un peu moins de dommages à votre crédit.

Cela pourrait affecter votre capacité à obtenir un prêt à l’avenir

L’impact négatif sur votre crédit peut rendre plus difficile l’obtention d’un prêt dans le futur. Si vous obtenez une approbation, les prêteurs exigeront probablement un taux d’intérêt plus élevé en raison du risque plus élevé de défaut de paiement du prêt.

Alternatives à la reprise volontaire

Avant de décider de rendre votre voiture, demandez-vous si l’une de ces options pourrait contribuer à améliorer votre situation.

  • Communiquez avec votre prêteur. Faites savoir à votre prêteur que vous avez du mal à effectuer vos paiements. Votre prêteur pourrait être disposé à modifier les conditions de votre prêt afin que vos paiements soient plus abordables. Certains prêteurs pourraient vous permettre de retarder un paiement ou de modifier votre calendrier de paiement. Assurez-vous d’obtenir toute nouvelle condition de prêt par écrit.
  • Refinancer votre prêt automobile. Travaillez avec votre prêteur pour voir si vous pouvez refinancer votre prêt. En renégociant les conditions pour obtenir un taux d’intérêt plus bas et en prolongeant la période de remboursement, vous pourriez être en mesure de réduire vos paiements mensuels à un montant que vous pouvez vous permettre. Mais n’oubliez pas qu’une durée de prêt plus longue signifie que vous paierez probablement plus d’intérêts au fil du temps.
  • Vendrez votre voiture. Vous pouvez essayer de vendre votre voiture vous-même – surtout si la voiture vaut plus que le solde de votre prêt. Vous pourrez alors rembourser le prêt et chercher un véhicule plus abordable. Des sites Web comme Kelley Blue Book peuvent vous aider à trouver la valeur actuelle de votre voiture et à fixer votre prix de vente.

Une reprise volontaire de possession devrait être un dernier recours. Tout d’abord, appelez votre prêteur et expliquez-lui la situation. Il y a de bonnes chances qu’ils aient déjà aidé d’autres emprunteurs dans votre situation.

Si vous ne parvenez pas à trouver une solution avec votre prêteur et que vous avez épuisé toutes les autres options, il est peut-être temps d’envisager une reprise de possession volontaire. Cela pourrait vous aider à éviter le stress qui peut venir avec le repo-man se présentant à votre porte, mais n’oubliez pas que cela aura probablement un effet négatif sur votre crédit. Ne prenez donc pas cette décision à la légère.

Lorsque le moment sera venu d’acheter à nouveau un véhicule, envisagez d’acheter une marque et un modèle moins chers ou une voiture d’occasion – ces deux options pourraient réduire vos paiements mensuels. Le fait de payer en espèces peut également éliminer toute inquiétude quant au paiement de votre facture mensuelle de prêt.

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À propos de l’auteur : Laura Malm est une rédactrice et une éditrice titulaire d’un baccalauréat en journalisme et en communication stratégique de l’Université du Minnesota. Elle est passionnée par la littératie financière et l’aide… Lire la suite.