Préparation à l’achat d’une maison : Que coûte réellement la propriété d’une maison ?

Il est assez facile de budgétiser le toit au-dessus de votre tête lorsque vous louez. Votre paiement mensuel comprend les réparations de la propriété, les taxes et même une partie ou la totalité de vos services publics. Il n’est pas aussi facile d’estimer le coût réel de l’accession à la propriété. Tenez compte de ces coûts  » cachés  » liés à la possession d’une maison lorsque vous déterminez le montant que vous pouvez vous permettre de dépenser pour votre nouvelle maison.

De nombreux propriétaires potentiels utilisent des calculateurs de prêts hypothécaires. Les acheteurs potentiels peuvent entrer leur revenu, leurs paiements de factures actuels et peut-être les taux d’impôt foncier et les coûts d’assurance, et la calculatrice éjecte une estimation de ce qu’ils devraient être en mesure de dépenser pour une maison.

Les calculatrices hypothécaires, bien que très utiles pour obtenir des estimations approximatives, ne remplacent pas les exercices de budgétisation détaillés que l’éducation à la propriété peut vous donner. Voici quelques coûts de l’accession à la propriété qu’un cours ou un conseiller pourrait expliquer.

Combien coûte l’entretien de la maison ?

S’attendre à l’inattendu. Les appareils ménagers ont tendance à tomber en panne aux moments les plus inopportuns. Les systèmes de chauffage ne meurent presque jamais en été ; ils expirent en hiver. Et votre plomberie semble tout sauf garantie de tomber en panne lorsque vous attendez des invités à la maison.

La seule chose pire que de connaître des problèmes de réparation est de ne pas avoir d’argent pour s’occuper du problème. Combien coûte l’entretien d’une maison ? Une bonne règle de travail consiste à budgétiser 1 à 2 % de la valeur de votre maison chaque année pour les coûts d’entretien de la maison ; une autre méthode consiste à allouer 1 à 2 $ par pied carré de votre maison par année.

Budgétisation des coûts d’entretien de la maison

Que vous estimiez les coûts de réparation et d’entretien en fonction de la superficie de votre maison ou en pourcentage de sa valeur, le total à mettre de côté pourrait se situer entre 3 000 $ et 6 000 $ par année pour une maison de 300 000 $, ou entre 2 000 $ et 4 000 $ pour une maison de 2 000 pieds carrés.

Mettez de l’argent de côté chaque mois pour ces dépenses prévues et épargnez-vous beaucoup de chagrin lorsqu’une réparation survient.

Si cela vous semble être beaucoup d’argent à débourser chaque année, il est important de savoir qu’il est peu probable que vous dépensiez tout cet argent chaque année. Un remplacement de la toiture ou du système de chauffage effectué cette année n’aura peut-être jamais à être refait pendant le temps où vous serez propriétaire de votre maison, par exemple. Ces coûts sont répartis sur la période de possession de votre maison, mais malheureusement, vous devez généralement les payer d’avance (ou les financer et payer des intérêts sur le coût).

Une façon de lisser un peu le budget est d’acheter (ou de faire acheter par le vendeur de la maison) une garantie habitation. Celle-ci couvre la plupart des réparations, et vous êtes responsable d’un co-paiement ou d’une franchise de peut-être 50 à 75 $ par incident. En quoi consiste l’entretien de la maison ? Vous pourriez être surpris — consultez notre calendrier d’entretien de la maison pour voir ce dont vous pourriez vous occuper chaque année (et au-delà) si vous voulez que votre maison soit en bon état de fonctionnement.

Couverture d’assurance des propriétaires

Si vous êtes locataire, vous avez peut-être une police d’assurance des locataires, un moyen peu coûteux de protéger vos biens. Cependant, en tant que propriétaire, vous avez besoin d’un plus large éventail de couvertures d’assurance pour vous protéger et protéger votre prêteur hypothécaire contre les pertes, et vous payez pour une protection contre les risques tant matériels que financiers, et ceux-ci peuvent s’additionner.

Par exemple, votre prêteur hypothécaire exige que vous obteniez une assurance hypothécaire si vous mettez moins de 20 % d’acompte. Vous payez pour une police d’assurance titre du prêteur en même temps que les autres coûts hypothécaires, et vous pouvez vouloir acheter une police titre du propriétaire, aussi. À moins que vous n’achetiez un condominium et que l’assurance soit incluse dans les frais de votre association de propriétaires, vous devrez souscrire une police d’assurance des propriétaires (risques), et vous voudrez peut-être aussi acheter une couverture supplémentaire si des tremblements de terre, des coulées de boue, des tornades, des ouragans ou des tsunamis sont possibles dans votre région. Si votre propriété se trouve dans une zone inondable (telle que désignée par la Federal Emergency Management Agency), vous devrez également souscrire une assurance contre les inondations.

En outre, si vous conservez des objets de valeur comme des bijoux, des appareils électroniques ou des œuvres d’art dans votre maison, vous devrez peut-être souscrire une couverture supplémentaire.

Frais d’association de propriétaires

Les propriétaires de condominiums économisent sur certains des coûts susmentionnés (les réparations et l’entretien extérieurs des bâtiments sont pris en charge par leurs associations), mais ils doivent payer des frais d’association de propriétaires (HOA). Plus la communauté offre de fonctionnalités, telles que des portes gardées, des piscines, des salles de sport, etc., plus les frais mensuels ou les cotisations peuvent être élevés. D’autres communautés peuvent également facturer des frais de HOA – même les lotissements ordinaires peuvent avoir des zones communes et facturer des frais pour les entretenir. Ne laissez pas ces dépenses de côté lorsque vous budgétez le coût réel de la propriété d’une maison.

Coût moyen de la propriété d’une maison par mois : services publics

En tant que locataire, une partie ou la totalité de vos services publics peuvent être couverts par votre propriétaire. Peut-être n’avez-vous pas payé pour l’eau ou le chauffage. Vous n’avez presque certainement pas payé pour les ordures ou le déneigement. Il se peut même que votre gaz ou votre électricité soit inclus dans votre loyer mensuel. Mais en tant que propriétaire, vous serez responsable de toutes ces choses. Vous devrez peut-être verser une caution aux services publics et aux compagnies de téléphone ou de câble pour mettre leurs services en service. Pour estimer vos coûts mensuels de services publics, demandez au vendeur de la maison de vous faire part de ses dépenses mensuelles habituelles en la matière. Sachez que l’eau, l’électricité et le gaz peuvent fluctuer en fonction des saisons et vérifiez auprès de votre service public local s’il propose des plans de paiement mensuel équilibré.

Le véritable coût de possession d’une maison : ameublement et appareils électroménagers

Votre nouvelle maison sera probablement plus grande que votre appartement et pourra nécessiter quelques meubles supplémentaires. Si certains appareils électroménagers comme les lave-vaisselle et les fours sont considérés comme des accessoires fixes et sont inclus dans le prix de vente de votre maison, les appareils portatifs comme les laveuses, les sécheuses et les réfrigérateurs ne sont pas toujours inclus. Si vous ne parvenez pas à convaincre le vendeur de les inclure, vous devrez peut-être en acheter de nouveaux.

Considérez l’âge de la maison que vous achetez. Si elle a dix ans, votre lave-vaisselle, votre broyeur d’ordures, votre laveuse et sécheuse et votre chauffe-eau peuvent tous être à bout de souffle. Voici une feuille de calcul de Freddie Mac qui illustre le montant que vous pourriez avoir à débourser peu après la conclusion de l’achat de votre maison. Vous pouvez également estimer l’âge de certains gros appareils électroménagers à l’aide de cet outil.

En abordant votre achat bien informé du coût mensuel moyen de possession d’une maison, vous pouvez éviter les surprises coûteuses. Prévoyez ces dépenses dès le premier jour, et votre maison pourra être davantage un havre de paix et moins un fardeau.

Keith Gumbinger a contribué à cet article et l’a mis à jour

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