Qué es un asesor financiero y qué hace?

Los asesores financieros le ayudan a crear un plan para alcanzar sus objetivos financieros y a guiar su progreso en el camino. Pueden ayudarle a ahorrar más, a invertir de forma inteligente o a reducir la deuda.

Definición de asesor financiero

Un asesor financiero ofrece asistencia con -o, en algunos casos, la gestión completa de- sus finanzas. El término general «asesor financiero» se utiliza para describir una amplia variedad de personas y servicios, incluyendo gestores de inversiones, consultores financieros y planificadores financieros. Un asesor financiero también puede ser un servicio digital de gestión de inversiones llamado robo-advisor.

¿Busca un asesor? Vea nuestra lista de los mejores asesores financieros

Qué hacen los asesores financieros

Los servicios que prestan los asesores financieros variarán en función del tipo de asesor, pero en general, un asesor financiero evaluará su situación financiera actual -incluyendo sus activos, deudas y gastos- e identificará las áreas de mejora.

Un buen asesor financiero le preguntará sobre sus objetivos y creará un plan para ayudarle a alcanzarlos. Eso puede significar calcular cuánto debe ahorrar para la jubilación, asegurarse de que tiene un fondo de emergencia adecuado, ofrecerle sugerencias de planificación fiscal o ayudarle a refinanciar o pagar deudas. Los asesores financieros también ayudan a invertir su dinero, ya sea recomendando inversiones específicas o proporcionando una gestión completa de las inversiones.

En algunos casos, usted puede elegir qué servicios quiere o necesita en función del tipo de asesor que seleccione. Por ejemplo, un asesor tradicional en persona probablemente ofrecerá una orientación personalizada y práctica a cambio de una tarifa continua. Un robo-asesor es un servicio de gestión de carteras automatizado y de bajo coste, que suele ser el más adecuado para quienes desean ayuda en la gestión de sus inversiones. Luego están los servicios de planificación financiera en línea, que combinan los costos más bajos de un robo-asesor con la orientación holística de un asesor humano.

A continuación, una visión general de cada tipo de asesor financiero y lo que hacen:

Robo-asesores

Si usted está buscando invertir para la jubilación u otro objetivo, un robo-asesor puede ser una gran solución. Casi siempre son la opción de menor coste, y sus algoritmos informáticos configuran y gestionan una cartera de inversión por ti. Probablemente seas un buen candidato para un robo-advisor si:

Necesitas ahorrar para la jubilación pero no estás seguro de por dónde empezar.

Quieres beneficiarte de los rendimientos de la bolsa pero no tienes mucho tiempo para aprender a invertir.

Tienes una suma global que quieres invertir para uno o más objetivos financieros futuros.

Todavía no tiene mucho dinero para invertir – los robo-asesores suelen tener cuentas mínimas bajas o inexistentes.

Esto es lo que puede esperar de un robo-asesor:

  • Su primera interacción será probablemente un cuestionario de la empresa que ha seleccionado como su proveedor. Las preguntas ayudan a identificar sus objetivos, sus preferencias de inversión y su tolerancia al riesgo.
  • En base a la información que usted proporcione, el algoritmo del robo-advisor le recomendará una cartera de inversión que normalmente se construye utilizando fondos cotizados de bajo coste y fondos indexados.
  • El servicio proporcionará entonces una gestión continua de la inversión, reequilibrando automáticamente sus inversiones según sea necesario y tomando medidas para reducir su factura de impuestos sobre la inversión.
    • La naturaleza de bajo coste y fácil entrada de los robo-asesores los convierte en una buena opción para muchos consumidores.

      » ¿Suena como el ajuste correcto? Echa un vistazo a las selecciones de NerdWallet de los mejores robo-asesores

      ANUNCIO

      Trabajar con un CFP es más fácil que nunca

      Facet Wealth, un galardonado servicio de planificación financiera de nueva generación, te pone en contacto con un profesional CFP® para que puedas obtener el asesoramiento financiero fiable y de alta calidad que necesitas.
      Completa el siguiente formulario y NerdWallet compartirá tu información con FacetWealth para que puedan ponerse en contacto contigo.

      ×

      ¡Entérate!
      Estás dando un paso para ser dueño de tu futuro financiero.

      Vaya a Facet Wealth

      Usted está siendo referido al sitio web de Facet Wealth, INC. («Facet Wealth») por NerdWallet, Inc, un solicitante de Facet Wealth («Solicitante»). El solicitante que lo dirige a esta página web recibirá una compensación de Facet Wealth si usted establece una relación de asesoramiento o una suscripción de pago por servicios de asesoramiento. La compensación para el solicitante puede ser de hasta 1.500 dólares. No se le cobrará ninguna comisión ni se le generará ningún coste adicional por haber sido remitido a Facet Wealth por el Solicitante. El asesor puede promocionar y/o publicitar los servicios de asesoramiento de inversión de Facet Wealth y puede ofrecer análisis y revisiones independientes de los servicios de Facet Wealth. Facet Wealth y el Solicitador no tienen una propiedad común ni son entidades relacionadas de otro modo.La información adicional sobre Facet Wealth está contenida en su Formulario ADV Parte 2A disponible aquí.

      FIN DE LA PUBLICIDAD

      Servicios de planificación financiera online

      Los servicios de planificación financiera online ofrecen gestión de inversiones combinada con planificación financiera virtual. El coste es mayor que el que pagará por un robo-advisor, pero menor que el que pagaría por un asesor tradicional.

      Considere un servicio de planificación financiera online si:

      Desea trabajar con un asesor humano, pero no le importa reunirse con ese asesor por teléfono o vídeo. Ahorrará dinero al reunirse virtualmente pero seguirá recibiendo una gestión de inversiones y un plan financiero holístico y personalizado.

      Quiere elegir el asesoramiento financiero que recibe. Algunos servicios, como Facet Weath, cobran una tarifa plana basada en la complejidad del asesoramiento que necesitas y la gestión de las inversiones está incluida. Otros, como Betterment, cobran una tarifa por la gestión de las inversiones y ofrecen sesiones de planificación a la carta con un asesor. (Facet Wealth y Betterment son socios publicitarios de NerdWallet.)

      Para muchas personas, este modelo es el adecuado: combina costes más bajos con un alto nivel de servicio. Esto es lo que se puede esperar de un servicio de planificación online:

      • Algunos servicios funcionan como robo-asesores híbridos: Sus inversiones son gestionadas por algoritmos informáticos, pero usted tendrá acceso a un equipo de asesores financieros que pueden responder a sus preguntas específicas de planificación financiera.
      • En el otro extremo del espectro están los servicios holísticos que emparejan a cada cliente con un CFP dedicado, un experto altamente acreditado.
      • De cualquier manera, usted debe recibir una gestión de inversiones y una orientación financiera personalizada para ayudarle a alcanzar sus objetivos.
        • Asesores financieros tradicionales y presenciales

          Además de los robo-asesores y los servicios de planificación en línea, el término «asesor financiero» puede referirse a personas con una variedad de designaciones, incluyendo:

          • CFP: Proporciona asesoramiento de planificación financiera. Para utilizar la designación CFP de la Junta de Normas de Planificadores Financieros Certificados, un asesor debe completar un largo requisito de educación, pasar una prueba estricta y demostrar experiencia laboral.
          • Broker o corredor de bolsa: Compra y vende productos financieros en nombre de los clientes a cambio de unos honorarios, una comisión o ambos. Debe aprobar los exámenes y registrarse en la Comisión de Valores de Estados Unidos.
          • Asesor de inversiones registrado: Proporciona asesoramiento y hace recomendaciones a cambio de una comisión. Los RIA están registrados en la Comisión de Valores de Estados Unidos o en un regulador estatal, dependiendo del tamaño de su empresa. Algunos se centran en carteras de inversión, otros adoptan un enfoque más holístico, de planificación financiera. Más información sobre los asesores de inversión.
          • Gestores de patrimonio: Los servicios de gestión de patrimonio suelen concentrarse en clientes con un alto patrimonio neto y ofrecen una gestión financiera holística.
          • Los asesores financieros humanos suelen costar más que los robo-asesores y los servicios online, y pueden tener requisitos de inversión mínima de 250.000 dólares o más. Pero puedes decidirte por ellos si:

            Estás experimentando o planeando un gran cambio en tu vida, como casarte o divorciarte, tener un bebé, comprar una casa, cuidar de tus padres mayores o iniciar un negocio.

            Sus inversiones han crecido o su vida financiera ha ganado en complejidad más allá de lo que puede manejar un robo-asesor o un asesor online.

            Desea reunirse con alguien en persona y está dispuesto a pagar más por ello.

            Esto es lo que puede esperar de un asesor tradicional:

            • Es probable que se reúna en persona en una oficina local.
            • El asesor le proporcionará una planificación holística y asistencia para ayudarle a alcanzar sus objetivos financieros.
            • Tendrá conversaciones en profundidad sobre sus finanzas, objetivos a corto y largo plazo, inversiones existentes y tolerancia al riesgo de inversión, entre otros temas.
            • Su asesor trabajará con usted para crear un plan adaptado a sus necesidades: planificación de la jubilación, ayuda a la inversión, cobertura de seguros, etc.
            • Contrate a un asesor con el que se sienta cómodo trabajando y, por supuesto, que esté cualificado, idealmente un CFP y un fiduciario, lo que significa que está obligado a poner sus intereses en primer lugar.

              » ¿Listo para empezar? A continuación, le explicamos cómo elegir un asesor financiero.

              Cuándo acudir a un asesor financiero

              Si tiene problemas para priorizar sus objetivos financieros, necesita un plan sobre dónde y cómo ahorrar, o quiere ayuda con la gestión de las inversiones, es posible que quiera trabajar con un asesor financiero.

              Los asesores financieros aportan una visión experta y externa a sus finanzas, echan un vistazo holístico a su situación y sugieren mejoras. Los asesores financieros también pueden ayudarle a navegar por cuestiones financieras complejas como los impuestos, la planificación del patrimonio y el pago de la deuda, o ayudarle a invertir con una estrategia determinada, como la inversión de impacto.

              Un buen asesor financiero o un robo-asesor puede valer la pena si es capaz de ahorrar más dinero, recortar sus gastos o planificar mejor el futuro. Un asesor financiero también puede ayudarle a sentirse más seguro en su situación financiera, lo que puede ser impagable.

              Pero los asesores financieros también pueden venir con altos honorarios. Dependiendo del tipo de asesor que elija, podría pagar entre el 0,25% y el 1% de su saldo cada año. Algunos asesores cobran una tarifa plana para crear un plan financiero, o una tarifa por hora, mensual o anual. (Aquí tienes un resumen completo de cuánto cuestan los asesores financieros)

              Si estás empezando, un robo-asesor o un servicio de planificación online es probablemente lo más adecuado para ti.

              » Compara asesores online: Nuestra lista de los mejores asesores financieros

              Preguntas sobre los asesores financieros y lo que hacen

              ¿Qué tipo de asesor financiero es el adecuado para mí?

              Hay muchos tipos diferentes de asesores financieros entre los que elegir y consideraciones a tener en cuenta a la hora de decidir quién es el adecuado para usted. Piense en los siguientes factores:

              • Objetivo final: ¿Qué le gustaría conseguir en última instancia (por ejemplo, recomendaciones de inversión frente a una planificación financiera integral)?
              • Nivel de comodidad: ¿Cuánta experiencia y confianza tiene en su propia destreza inversora?
              • Uno frente a muchos: ¿Prefiere entablar una relación a largo plazo con una persona de referencia o está dispuesto a consultar a diferentes asesores cuando le surjan dudas?
              • En persona frente a virtual: ¿Prefiere reunirse cara a cara o bastará con una conferencia telefónica o una videoconferencia?
              • Coste: ¿Cuánto está dispuesto a pagar por el asesoramiento y la orientación?
              • Recuerde entrevistar a varios asesores para encontrar a alguien con quien se sienta cómodo hablando de su situación financiera personal. Puede utilizar nuestra lista de 10 preguntas para hacer a un asesor financiero cuando lleve a cabo su diligencia debida.

                ¿Qué debo esperar de un asesor financiero?

                Un asesor financiero debe tomarse primero el tiempo necesario para entender los pormenores de su situación financiera personal y sus objetivos financieros. A partir de esta información, el asesor debería ofrecerle recomendaciones sobre cómo mejorar su situación, incluyendo:

                • Ayudar a ahorrar y elaborar un presupuesto.
                • Planificar para alcanzar los objetivos a corto y largo plazo.
                • Explicar las distintas estructuras de cuentas y productos de inversión que tienen sentido para su situación.
                • Identificar la asignación de activos o la combinación de inversiones adecuada para su cartera.
                • Ayudar a minimizar las consecuencias fiscales.
                • Responder a las preguntas sobre cualquier otro tema financiero que le plantee.
                • La mejor práctica incluye ponerse en contacto con su asesor periódicamente (al menos una vez al año) para revisar el progreso de su cartera a lo largo del tiempo y determinar si hay que hacer algún cambio para corregir el rumbo.

                  ¿Cómo ganan dinero los asesores financieros?

                  No sólo hay muchos tipos diferentes de asesores financieros, sino que los asesores también ganan dinero de muchas maneras diferentes. Algunos asesores cobran una tarifa continua basada en la cantidad de activos que gestionan para usted, otros reciben comisiones por los productos que le venden (rentas vitalicias, seguros de vida, fondos de inversión, etc.) o por las operaciones que realizan en su nombre, y otros cobran una tarifa por hora por los servicios que prestan. A menudo, se trata de una combinación de estos métodos. No tenga miedo de preguntar a cualquier asesor lo que cobra y compare sus honorarios con los de otros antes de seguir adelante. (Obtenga más información sobre las tarifas de los asesores financieros aquí.)

                  ¿Cuál es la diferencia entre un asesor financiero y un planificador financiero?

                  Un asesor financiero también puede ser un planificador financiero o proporcionar planificación financiera como parte de su repertorio de servicios. Un planificador financiero suele centrarse en la creación y el análisis de planes financieros y puede que no proporcione asesoramiento directo sobre inversiones y/o gestione activos. Encontrar un profesional que sea experto en el área concreta de sus finanzas con la que necesita ayuda será probablemente lo más sensato.

                  ¿Cómo sé que puedo confiar en un asesor financiero?

                  Hay muchas formas de evaluar la reputación de un asesor. Puede buscar a cualquier corredor, asesor de inversiones o empresa registrada utilizando BrokerCheck, un servicio gratuito proporcionado por FINRA, la Autoridad Reguladora de la Industria Financiera. Esta herramienta comparte antecedentes sobre el historial de empleo, las licencias y las certificaciones del asesor, junto con cualquier acción disciplinaria o infracción a la que se haya visto sometido el asesor mientras ejercía de corredor o asesor.

                  Buscar un asesor con una designación de planificador financiero certificado ayuda, ya que han tenido que cumplir con rigurosos estándares en torno a la educación, la experiencia, la ética y el examen. También deben comprometerse a actuar siempre como fiduciarios, lo que significa que toman todas las decisiones en el mejor interés de sus clientes.

                  La reputación de la empresa a la que está vinculado el asesor, junto con su antigüedad en la empresa, los testimonios de los clientes existentes (no dude en pedir nombres para contactar) y su propia reacción instintiva al interactuar con el asesor pueden ayudar a proporcionar la tranquilidad de que ha seleccionado un asesor confiable y experimentado. Y recuerde que siempre tiene la posibilidad de cambiar de asesor en cualquier momento.

                  ¿Qué rendimiento de la inversión debo esperar de un asesor financiero?

                  Históricamente, el rendimiento medio anual del mercado de valores ha sido de alrededor del 10%. Teniendo en cuenta la inflación y otros factores, podría esperar una rentabilidad media anual del 6% para las inversiones en bolsa. Sin embargo, la rentabilidad de la inversión que obtenga dependerá en última instancia de la asignación global de activos de su cartera, del plazo y de la volatilidad del mercado.

                  Por ejemplo, un inversor con una cartera moderada (en términos generales, una cartera con una combinación de inversiones del 60-40, es decir, un 60% en acciones y un 40% en renta fija) no suele batir al índice S&P 500, que está compuesto en un 100% por acciones estadounidenses de gran capitalización, durante un entorno de mercado alcista. Del mismo modo, en épocas de caída del mercado, esa misma cartera moderada y menos arriesgada debería aguantar mejor que el S&P 500.

                  Con el asesoramiento, la orientación y la experiencia de un asesor financiero, es de esperar que su cartera supere la rentabilidad del mercado, ajustada al riesgo. Pero recuerde que los promedios históricos reflejan los rendimientos del mercado a lo largo de un ciclo de mercado completo, por lo que podría ser necesario tener algo de paciencia para ver los resultados de la inversión, sobre todo si entró en el mercado durante un año bajista.