Cómo obtener un préstamo estudiantil

Pagar la educación nunca es fácil. Algunas familias y empleadores cubren los costos, pero no todos son tan afortunados. Si necesitas conseguir más dinero, tendrás que saber cómo conseguir un préstamo para estudiantes. Esta página cubre las opciones disponibles para ti y lo que necesitas saber antes de pedir un préstamo.

Intenta no pedir un préstamo

Antes de entrar en la logística de cómo conseguir préstamos para estudiantes, hay algo que deberías escuchar al menos una vez: intenta no pedir nada prestado. Es fácil conseguir dinero ahora, pero no será fácil pagarlo después. Sí, la educación es una inversión, y a menudo merece la pena pedir dinero prestado para financiar tus estudios. Sin embargo, podrá agradecérselo más adelante si minimiza la carga de su deuda:

  • Trabajando a tiempo parcial (aunque signifique cursar uno o dos semestres más)
  • Encontrando empleadores que paguen por la educación
  • Cursando estudios en instituciones menos costosas
  • Consiguiendo subvenciones y becas
    • Conozca sus opciones

      Al pedir un préstamo para la educación, tiene varias opciones. Asegúrate de considerarlas todas y elegir la que más te convenga. Asegúrese de considerar:

      • Los préstamos ofrecidos bajo programas gubernamentales (generalmente su mejor opción)
      • Préstamos estudiantiles privados (típicamente utilizados después de que haya pedido el máximo de los programas gubernamentales)
        • Además de los préstamos diseñados específicamente para la financiación de la educación, podría utilizar:

          • Préstamos de miembros de la familia
          • Préstamos sobre el valor de la vivienda (sólo es una opción si es dueño de una casa)
          • Préstamos entre particulares (peer-to-peer loans)-prestar de individuos en lugar de bancos
          • Préstamos personales o «de firma» sin garantía
          • Tarjetas de crédito (sólo para compras a corto plazo)

          Las opciones anteriores están más o menos en orden de asequibilidad.

          Empiece con los préstamos del gobierno

          Los préstamos para estudiantes de fuentes gubernamentales son probablemente su mejor opción. Estos préstamos generalmente tendrán tasas de interés más bajas, y algunos de los intereses pueden ser pagados (subsidiados) en su nombre mientras está en la escuela. Los préstamos respaldados por el gobierno tienen varios beneficios: son más fáciles de calificar y tienen estructuras de reembolso flexibles, por nombrar algunos.

          La desventaja de los programas gubernamentales es que pueden no cubrir todos tus gastos. Hay límites en la cantidad que puedes pedir prestada, y si necesitas más tendrás que encontrarlo en otro lugar.

          Cómo obtener préstamos federales para estudiantes

          Para obtener un préstamo estudiantil como parte de un programa gubernamental, visita la oficina de ayuda financiera de tu escuela. Infórmales de que te gustaría pedir un préstamo, y ellos te dirán los pasos a seguir. Tendrás que rellenar un formulario FAFSA, que determinará el tipo de ayuda al que puedes optar. Para completar la FAFSA, tendrás que proporcionar detalles sobre tus finanzas: tus activos en cuentas bancarias y de inversión, niveles de ingresos, números de la Seguridad Social, etc. (tanto para ti como para tus padres).

          Una vez procesada tu FAFSA, recibirás una oferta de ayuda financiera de tu escuela. Puedes aceptar la oferta, o pasar de ella si has decidido tomar otro camino. Si decide aceptar los fondos, tendrá que completar el asesoramiento de entrada (una formación relativamente breve sobre cómo funciona su deuda estudiantil), y firmar un acuerdo de préstamo.

          Empiece con el fin en mente

          Al solicitar los préstamos, recuerde que tendrá que devolverlos algún día. Haga algunos números para entender en qué se está metiendo, antes de apretar el gatillo para obtener un préstamo. Introduce los datos de tu préstamo en una calculadora de amortización y comprueba cuánto tendrás que pagar cada mes y cuánto pagarás en intereses durante la vida del préstamo.

          Antes de pedir un préstamo estudiantil, ten en cuenta tu posible campo profesional y tu probable capacidad de reembolso rápido. Su educación debe ser una inversión que se amortiza, no una carga financiera que lleva durante décadas.

          Si no califica

          Usted debe ser capaz de calificar para ciertos programas de préstamos del gobierno, independientemente de sus ingresos o puntuación de crédito. Sin embargo, si necesita más dinero, tendrá que calificar para préstamos con prestamistas privados. Eso significa que necesitará una relación deuda-ingresos y una puntuación de crédito lo suficientemente alta como para pedir un préstamo mayor, y los estudiantes no suelen cumplir esos criterios (porque generalmente son jóvenes, acaban de empezar a trabajar y aún no han creado un historial de crédito).

          Si no puede conseguir un préstamo por su cuenta, puede necesitar la ayuda de un cofirmante. Otra persona puede solicitar el préstamo con usted, prometiendo devolver el préstamo si usted no lo hace. Ser cofirmante es arriesgado, así que pídelo sólo a alguien que pueda permitirse asumir el riesgo y que entienda en qué se está metiendo. En última instancia, es mejor retrasar la obtención de tu título que tensar una relación por la deuda que no puedes pagar.