Comment obtenir un prêt étudiant

Payer ses études n’est jamais facile. Certaines familles et certains employeurs couvrent les coûts, mais tout le monde n’a pas cette chance. Si vous devez trouver de l’argent supplémentaire, vous devrez savoir comment obtenir un prêt étudiant. Cette page couvre les options qui s’offrent à vous et ce que vous devez savoir avant d’emprunter.

Essayer de ne pas emprunter

Avant d’entrer dans la logistique de l’obtention d’un prêt étudiant, il y a quelque chose que vous devriez entendre au moins une fois : essayez de ne rien emprunter. Il est facile d’obtenir de l’argent maintenant, mais il ne sera pas facile de le rembourser plus tard. Oui, l’éducation est un investissement, et il vaut souvent la peine d’emprunter de l’argent pour financer vos études. Cependant, vous pourrez vous remercier plus tard si vous minimisez le fardeau de votre dette en:

  • Travaillant à temps partiel (même si cela signifie prendre un semestre supplémentaire ou deux)
  • Trouvant des employeurs qui paient pour les études
  • S’inscrivant dans des établissements moins coûteux
  • Recherche de subventions et de bourses

Connaître vos options

Lorsque vous empruntez pour vos études, vous avez plusieurs options. Assurez-vous de les considérer toutes et de choisir celle qui vous convient le mieux. Assurez-vous de considérer :

  • Les prêts offerts dans le cadre de programmes gouvernementaux (généralement votre meilleure option)
  • Les prêts étudiants privés (généralement utilisés après avoir emprunté le maximum des programmes gouvernementaux)

En plus des prêts conçus spécifiquement pour le financement des études, vous pourriez utiliser :

  • Des prêts de membres de la famille
  • Des prêts sur la valeur nette d’une maison (seulement une option si vous êtes propriétaire d’une maison)
  • Des prêts de pair à pair – empruntez auprès de particuliers plutôt que de banques
  • Des prêts non garantis  » à signature  » ou personnels
  • Des cartes de crédit (pour les achats à court terme seulement)

Les choix ci-dessus sont plus ou moins en ordre d’abordabilité.

Commencez par les prêts gouvernementaux

Les prêts étudiants de sources gouvernementales sont probablement votre meilleur choix. Ces prêts auront généralement des taux d’intérêt plus bas, et une partie des intérêts peut être payée (subventionnée) en votre nom pendant que vous êtes à l’école. Il y a plusieurs avantages aux prêts soutenus par le gouvernement – ils sont plus faciles à qualifier et ont des structures de remboursement flexibles, pour en nommer quelques-uns.

L’inconvénient des programmes gouvernementaux est qu’ils peuvent ne pas couvrir toutes vos dépenses. Il existe des limites sur le montant que vous pouvez emprunter, et si vous avez besoin de plus, vous devrez le trouver ailleurs.

Comment obtenir des prêts étudiants fédéraux

Pour obtenir un prêt étudiant dans le cadre d’un programme gouvernemental, rendez-vous au bureau d’aide financière de votre école. Faites-leur savoir que vous aimeriez emprunter, et ils vous indiqueront les démarches à suivre. Vous devrez remplir un formulaire FAFSA, qui déterminera le type d’aide auquel vous avez droit. Pour remplir le FAFSA, vous devrez fournir des détails sur vos finances : vos avoirs sur des comptes bancaires et d’investissement, vos niveaux de revenus, vos numéros de sécurité sociale, etc. (pour vous et vos parents).

Après le traitement de votre FAFSA, vous recevrez une offre d’aide financière de votre établissement. Vous pouvez accepter l’offre, ou la refuser si vous avez décidé de suivre une autre voie. Si vous décidez d’accepter les fonds, vous devrez suivre un conseil d’entrée (une formation relativement brève sur le fonctionnement de votre dette étudiante), et signer un contrat de prêt.

Commencez avec la fin en tête

Alors que vous demandez des prêts, n’oubliez pas que vous devrez les rembourser un jour. Faites quelques calculs pour comprendre dans quoi vous vous engagez – avant d’appuyer sur la gâchette pour obtenir un prêt. Branchez les détails de votre prêt dans un calculateur d’amortissement de prêt, et voyez combien vous devrez payer chaque mois, et combien vous paierez en intérêts pendant la durée de votre prêt.

Avant de contracter un prêt étudiant, considérez votre domaine de carrière éventuel et votre capacité probable à rembourser rapidement. Votre éducation devrait être un investissement qui rapporte, et non un fardeau financier que vous porterez pendant des décennies.

Si vous n’êtes pas admissible

Vous devriez pouvoir être admissible à certains programmes de prêts gouvernementaux, peu importe votre revenu ou votre cote de crédit. Cependant, si vous avez besoin de plus d’argent, vous devrez vous qualifier pour des prêts auprès de prêteurs privés. Cela signifie que vous aurez besoin de ratios dette/revenu et de scores de crédit suffisamment élevés pour emprunter davantage – et il est fréquent que les étudiants ne répondent pas à ces critères (parce qu’ils sont généralement jeunes, qu’ils commencent tout juste à travailler et qu’ils n’ont pas encore établi d’antécédents de crédit).

Si vous ne pouvez pas obtenir un prêt par vous-même, vous aurez peut-être besoin de l’aide d’un cosignataire. Une autre personne peut demander le prêt avec vous, en promettant de rembourser le prêt si vous ne le faites pas. La cosignature est risquée, alors ne demandez l’aide que de quelqu’un qui peut se permettre de prendre ce risque et qui comprend dans quoi il s’engage. En fin de compte, il vaut mieux ralentir l’obtention de votre diplôme que de mettre à mal une relation à cause d’une dette que vous ne pouvez pas rembourser.

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